Mit jelentene a European Business Wallet a bankok és a szabályozott ágazatok számára
Ön igénybe vevő fél lenne
A 3. cikk a European Business Wallet igénybe vevő felét olyan természetes személyként, gazdasági szereplőként vagy közszférabeli szervezetként határozza meg, amely European Business Walletekre támaszkodik. Egy céges ügyfelet befogadó bank, egy közvetítőt ellenőrző biztosító, vagy bármely vállalkozás, amelynek meg kell állapítania, kivel áll kapcsolatban, ebbe a kategóriába tartozna. A javaslat máshol nem nevez meg pénzügyi intézményeket. [1]
Semmi nem kötelezné az elfogadására
A 16. cikk szerinti elfogadási kötelezettség a közszférabeli szervezeteket terheli, és kizárólag őket: a hatálybalépéstől számított 24 hónapon belül lehetővé kellene tenniük, hogy a gazdasági szereplők tárcán keresztül azonosítsák magukat, aláírjanak vagy bélyegzőt helyezzenek el, dokumentumokat nyújtsanak be és értesítéseket váltsanak. A javaslat a magánjogi igénybe vevő felekre nem ír elő ezzel egyenértékű kötelezettséget, és a használat a vállalkozások számára önkéntes maradna. Egy Business Wallet elfogadása üzleti döntés lenne, nem megfelelési határidő. [1] [5]
Mit ellenőrizhetne, és hogyan
A 6. cikk előírná, hogy a tárcák közös protokollokat és interfészeket támogassanak, amelyekkel az igénybe vevő fél kérheti és validálhatja a tárcatulajdonos azonosító adatait és az elektronikus attribútumigazolásokat, ellenőrizheti magának a tárcának a hitelességét és érvényességét, és ahol ez szükséges, maga is hitelesítheti magát. Az 5. cikk a tulajdonosnak adja a csere másik oldalát: a szelektív adatközlést, valamint azt a jogot, hogy igénybe vevő felet hatalmazzon fel igazolások kérésére, és ezt a felhatalmazást később visszavonja. [1]
A 8. cikk alapján a tárcatulajdonos azonosító adatai tartalmaznák legalább a gazdasági szereplő hivatalos nevét az érintett nyilvántartásban szereplő formában, valamint egyedi azonosítóját, és minősített bizalmi szolgáltató, illetve hiteles forrásért felelős közszférabeli szervezet által kiállított minősített elektronikus attribútumigazolásként kerülnének kibocsátásra. A tagállamok bejelentenék e hiteles forrásokat a Bizottságnak, amely a jegyzéket géppel olvasható formában tenné közzé. [1]
Azonosítók, amelyeket már használ
A 9. cikk újrahasznosítaná az európai egyedi azonosítót, ha a gazdasági szereplő rendelkezik ilyennel, ahelyett hogy új számot hozna létre. Ez a társasági jogi irányelv, az (EU) 2017/1132 alapján kiadott azonosító, és ugyanaz, amelyre az összekapcsolt cégnyilvántartások és a tényleges tulajdonosi nyilvántartások épülnek. A preambulumbekezdések szerint a keretnek ugyanarra a kibocsátási és nyilvántartási folyamatra kellene támaszkodnia a pénzmosás elleni uniós vívmányok hatálya alá tartozó szereplők esetében. Az európai egyedi azonosítóval nem rendelkező szereplők végrehajtási jogi aktus alapján létrehozott azonosítót kapnának. [1] [9]
Az azonosságon túl a preambulumbekezdések megnevezik, milyen attribútumokat hordozhatna igazolásként egy tárca: aktuális cím, héaazonosító szám, adóazonosító szám, jogalany-azonosító (LEI), EORI-szám és jövedékiadó-szám. Mindegyik a kibocsátója által aláírva érkezne, nem beolvasott másolatként. [1]
Ki jogosult aláírni
Az 5. cikk lehetővé tenné a tárcatulajdonosnak, hogy több felhasználót hatalmazzon fel a tárca kezelésére, és e felhatalmazásokat visszavonja. A 6. cikk feltételeket fűz ehhez: a szerepek és attribútumok közötti megfeleltetéseknek ellenőrizhetőnek, auditálhatónak, visszavonhatónak és jogszerű kibocsátóikig visszakövethetőnek kellene lenniük, a szerepütközéseket, a túlzott átruházást és a lejárt felhatalmazásokat valós időben észlelve és megakadályozva, az engedélyezési logika pedig tagállamok között átjárható lenne. Az aláírási jogosultság ellenőrzése ma az ügyfélbefogadás legnehezebben automatizálható része. [1]