Ką European Business Wallet reikštų bankams ir reguliuojamiems sektoriams
Jūs būtumėte besikliaujančioji šalis
3 straipsnyje European Business Wallet besikliaujančioji šalis apibrėžiama kaip fizinis asmuo, ekonominės veiklos vykdytojas arba viešojo sektoriaus institucija, kuri kliaujasi European Business Wallet. Bankas, priimantis verslo klientą, draudikas, tikrinantis tarpininką, ar bet kuri įmonė, turinti nustatyti, su kuo ji sudaro sandorį, patektų į šią kategoriją. Finansų įstaigos pasiūlyme niekur kitur neminimos. [1]
Niekas neįpareigotų jūsų jo priimti
16 straipsnyje nustatyta priėmimo pareiga tenka viešojo sektoriaus institucijoms, ir tik joms: per 24 mėnesius nuo įsigaliojimo jos turėtų sudaryti sąlygas ekonominės veiklos vykdytojams per piniginę identifikuotis, pasirašyti ar antspauduoti, teikti dokumentus ir keistis pranešimais. Pasiūlyme nenumatyta lygiavertė pareiga privačioms besikliaujančiosioms šalims, o naudojimas įmonėms liktų savanoriškas. Business Wallet priėmimas būtų komercinis sprendimas, o ne atitikties terminas. [1] [5]
Ką galėtumėte patikrinti ir kaip
6 straipsnis reikalautų, kad piniginės palaikytų bendrus protokolus ir sąsajas, kuriomis besikliaujančioji šalis galėtų prašyti ir patvirtinti piniginės savininko identifikavimo duomenis ir elektroninius atributų patvirtinimus, patikrinti pačios piniginės autentiškumą ir galiojimą bei savo ruožtu autentifikuotis, kai to reikalaujama. 5 straipsnis savininkui suteikia kitą šio mainų pusę: atrankinį atskleidimą ir teisę įgalioti besikliaujančiąją šalį prašyti patvirtinimų bei vėliau tą įgaliojimą atšaukti. [1]
Pagal 8 straipsnį piniginės savininko identifikavimo duomenyse būtų nurodytas bent oficialus ekonominės veiklos vykdytojo pavadinimas, kaip jis įrašytas atitinkamame registre, ir jo unikalus identifikatorius, o jie būtų išduodami kaip kvalifikuotas elektroninis atributų patvirtinimas, teikiamas kvalifikuoto patikimumo užtikrinimo paslaugų teikėjo arba už autentišką šaltinį atsakingos viešojo sektoriaus institucijos. Valstybės narės apie tuos autentiškus šaltinius praneštų Komisijai, kuri sąrašą skelbtų kompiuterio skaitomu formatu. [1]
Identifikatoriai, kuriuos jau naudojate
9 straipsnis pakartotinai naudotų Europos unikalųjį identifikatorių, kai ekonominės veiklos vykdytojas jį turi, užuot kūręs naują numerį. Tai identifikatorius, suteikiamas pagal Bendrovių teisės direktyvą (ES) 2017/1132, ir tas pats, kuriuo remiasi tarpusavyje sujungti verslo registrai ir tikrųjų savininkų registrai. Konstatuojamosiose dalyse nurodyta, kad sistema turėtų remtis tuo pačiu išdavimo ir registravimo procesu tiems vykdytojams, kuriems taikoma kovos su pinigų plovimu acquis. Vykdytojai, neturintys Europos unikaliojo identifikatoriaus, jį gautų pagal įgyvendinimo aktą. [1] [9]
Be tapatybės, konstatuojamosiose dalyse nurodyta, kokius atributus piniginė galėtų nešti kaip patvirtinimus: dabartinį adresą, PVM mokėtojo kodą, mokesčių mokėtojo numerį, juridinio asmens identifikatorių (LEI), EORI numerį ir akcizų numerį. Kiekvienas atkeliautų pasirašytas jį išdavusio subjekto, o ne kaip skenuota kopija. [1]
Kas turi teisę pasirašyti
5 straipsnis leistų piniginės savininkui įgalioti kelis naudotojus ją valdyti ir tuos įgaliojimus atšaukti. 6 straipsnis prideda sąlygų: vaidmenų ir atributų susiejimai turėtų būti patikrinami, audituojami, atšaukiami ir atsekami iki jų teisėtų išdavėjų, vaidmenų konfliktus, perteklinį įgaliojimų perdavimą ir pasibaigusius įgaliojimus aptinkant ir užkardant realiuoju laiku, o įgaliojimų logikai esant sąveikiai tarp valstybių narių. Parašo teisės patikrinimas šiandien yra sunkiausiai automatizuojama kliento priėmimo dalis. [1]