Mida tähendaks European Business Wallet pankadele ja reguleeritud sektoritele
Te oleksite tuginev isik
Artikkel 3 määratleb European Business Walleti tugineva isikuna füüsilise isiku, ettevõtja või avaliku sektori asutuse, kes tugineb European Business Wallet'itele. Äriklienti vastu võttev pank, vahendajat kontrolliv kindlustusandja või iga ettevõte, kes peab tuvastama, kellega ta tehinguid teeb, kuuluks sellesse kategooriasse. Ettepanek ei nimeta finantseerimisasutusi mitte kusagil mujal. [1]
Miski ei kohustaks teid seda aktsepteerima
Artiklis 16 sätestatud aktsepteerimiskohustus lasub avaliku sektori asutustel, ja üksnes neil: 24 kuu jooksul jõustumisest peaksid nad võimaldama ettevõtjatel end identifitseerida, allkirjastada või pitserdada, dokumente esitada ning teateid vahetada rahakoti kaudu. Ettepanek ei sätesta eraõiguslikele tuginevatele isikutele samaväärset kohustust ning kasutamine jääks ettevõtjatele vabatahtlikuks. Business Walleti aktsepteerimine oleks äriline otsus, mitte nõuetele vastavuse tähtaeg. [1] [5]
Mida saaksite kontrollida ja kuidas
Artikkel 6 nõuaks, et rahakotid toetaksid ühiseid protokolle ja liideseid, mille abil tuginev isik saab taotleda ja valideerida rahakoti omaniku identifitseerimisandmeid ning atribuutide elektroonilisi tõendeid, kontrollida rahakoti enda autentsust ja kehtivust ning end omakorda autentida, kui seda nõutakse. Artikkel 5 annab omanikule selle vahetuse teise poole: valikulise avalikustamise ning õiguse volitada tugineva isiku tõendeid taotlema ja see volitus hiljem tühistada. [1]
Artikli 8 kohaselt sisaldaksid omaniku identifitseerimisandmed vähemalt ettevõtja ametlikku nime, nagu see on asjaomasesse registrisse kantud, ning tema kordumatut identifikaatorit, ja need antaks välja atribuutide kvalifitseeritud elektroonilise tõendina kvalifitseeritud usaldusteenuse osutaja poolt või autentse allika eest vastutava avaliku sektori asutuse poolt. Liikmesriigid teavitaksid nendest autentsetest allikatest komisjoni, kes avaldaks loetelu masinloetaval kujul. [1]
Identifikaatorid, mida te juba kasutate
Artikkel 9 kasutaks uuesti Euroopa kordumatut tunnust, kui ettevõtjal see on, uue numbri loomise asemel. See on äriühinguõiguse direktiivi (EL) 2017/1132 alusel antud tunnus ning seesama, millele tuginevad omavahel ühendatud äriregistrid ja tegelike kasusaajate registrid. Põhjendustes on märgitud, et raamistik peaks tuginema samale väljaandmis- ja registreerimisprotsessile nende ettevõtjate puhul, kes kuuluvad rahapesuvastase acquis' kohaldamisalasse. Ettevõtjad, kellel Euroopa kordumatut tunnust ei ole, saaksid selle rakendusakti alusel. [1] [9]
Peale identiteedi nimetavad põhjendused, milliseid atribuute võiks rahakott tõenditena kanda: praegune aadress, käibemaksukohustuslasena registreerimise number, maksuviitenumber, juriidilise isiku tunnus (LEI), EORI number ja aktsiisinumber. Iga neist saabuks oma väljaandja allkirjastatuna, mitte skaneeringuna. [1]
Kellel on õigus allkirjastada
Artikkel 5 lubaks rahakoti omanikul volitada mitut kasutajat oma rahakotti kasutama ja need volitused tühistada. Artikkel 6 lisab sellele tingimused: rollide ja atribuutide vastendused peaksid olema kontrollitavad, auditeeritavad, tühistatavad ja jälgitavad kuni nende õiguspäraste väljaandjateni, kusjuures rollikonfliktid, liigne volitamine ja aegunud volitused tuvastataks ja takistataks reaalajas ning volitusloogika oleks liikmesriikide vahel koostalitlusvõimeline. Allkirjaõiguse kontrollimine on täna kliendisuhte alustamise kõige raskemini automatiseeritav osa. [1]