Ce ar însemna European Business Wallet pentru bănci și sectoarele reglementate
Ați fi o parte utilizatoare
Articolul 3 definește partea utilizatoare a unui European Business Wallet ca fiind o persoană fizică, un operator economic sau un organism din sectorul public care se bazează pe European Business Wallets. O bancă ce înrolează un client corporativ, un asigurător care verifică un broker sau orice întreprindere care trebuie să stabilească cu cine tratează s-ar încadra în această categorie. Propunerea nu menționează instituțiile financiare nicăieri altundeva. [1]
Nimic nu v-ar obliga să îl acceptați
Obligația de acceptare de la articolul 16 revine organismelor din sectorul public, și numai lor: în termen de 24 de luni de la intrarea în vigoare ar trebui să permită operatorilor economici să se identifice, să semneze sau să sigileze, să depună documente și să schimbe notificări prin intermediul unui portofel. Propunerea nu stabilește o obligație echivalentă pentru părțile utilizatoare private, iar utilizarea ar rămâne voluntară pentru întreprinderi. Acceptarea unui Business Wallet ar fi o decizie comercială, nu un termen de conformare. [1] [5]
Ce ați putea verifica și cum
Articolul 6 ar impune portofelelor să sprijine protocoale și interfețe comune prin care o parte utilizatoare să poată solicita și valida datele de identificare ale titularului portofelului și atestările electronice de atribute, să verifice autenticitatea și valabilitatea portofelului însuși și să se autentifice la rândul ei acolo unde acest lucru este cerut. Articolul 5 îi oferă titularului cealaltă latură a acestui schimb: divulgarea selectivă și competența de a autoriza o parte utilizatoare să solicite atestări, precum și de a revoca ulterior acea autorizare. [1]
În temeiul articolului 8, datele de identificare ale titularului ar conține cel puțin denumirea oficială a operatorului economic, astfel cum este înscrisă în registrul relevant, plus identificatorul său unic, și ar fi emise ca atestare electronică calificată de atribute de către un prestator calificat de servicii de încredere sau de către un organism din sectorul public responsabil pentru o sursă autentică. Statele membre ar notifica aceste surse autentice Comisiei, care ar publica lista în format care poate fi citit automat. [1]
Identificatori pe care îi folosiți deja
Articolul 9 ar reutiliza identificatorul unic european, acolo unde un operator economic deține unul, în loc să creeze un număr nou. Este identificatorul atribuit în temeiul Directivei privind dreptul societăților comerciale, (UE) 2017/1132, și cel pe care se sprijină registrele comerțului interconectate și registrele beneficiarilor reali. Considerentele arată că acest cadru ar trebui să se bazeze pe același proces de emitere și înregistrare pentru operatorii care intră sub incidența acquis-ului privind combaterea spălării banilor. Operatorii fără identificator unic european ar primi unul, creat în temeiul unui act de punere în aplicare. [1] [9]
Dincolo de identitate, considerentele enumeră tipul de atribute pe care un portofel le-ar putea purta ca atestări: adresa curentă, numărul de înregistrare în scopuri de TVA, numărul de referință fiscală, identificatorul entității juridice (LEI), numărul EORI și numărul de accize. Fiecare ar sosi semnat de emitentul său, nu sub formă de scanare. [1]
Cine are dreptul să semneze
Articolul 5 i-ar permite titularului unui portofel să autorizeze mai mulți utilizatori să îl opereze și să revoce aceste autorizări. Articolul 6 atașează condiții: corespondențele dintre roluri și atribute ar trebui să fie verificabile, auditabile, revocabile și trasabile până la emitenții lor legitimi, conflictele de roluri, delegarea excesivă și autorizările expirate fiind detectate și împiedicate în timp real, iar logica de autorizare fiind interoperabilă între statele membre. Verificarea dreptului de semnătură este astăzi partea cea mai greu de automatizat din înrolarea clienților. [1]