Mitä European Business Wallet merkitsisi pankeille ja säännellyille aloille
Olisitte luottava osapuoli
Artiklassa 3 European Business Walletin luottava osapuoli määritellään luonnolliseksi henkilöksi, talouden toimijaksi tai julkisen sektorin elimeksi, joka luottaa European Business Walleteihin. Yritysasiakasta rekisteröivä pankki, välittäjää tarkistava vakuutusyhtiö tai mikä tahansa yritys, jonka on selvitettävä kenen kanssa se asioi, kuuluisi tähän ryhmään. Ehdotuksessa ei mainita rahoituslaitoksia missään muualla. [1]
Mikään ei velvoittaisi teitä hyväksymään sitä
Artiklan 16 hyväksymisvelvoite koskee julkisen sektorin elimiä, ja vain niitä: 24 kuukauden kuluessa voimaantulosta niiden olisi mahdollistettava, että talouden toimijat voivat tunnistautua, allekirjoittaa tai leimata, toimittaa asiakirjoja ja vaihtaa tiedoksiantoja Walletin välityksellä. Ehdotuksessa ei aseteta vastaavaa velvoitetta yksityisille luottaville osapuolille, ja käyttö pysyisi yrityksille vapaaehtoisena. Business Walletin hyväksyminen olisi liiketoiminnallinen päätös, ei vaatimustenmukaisuuden määräaika. [1] [5]
Mitä voisitte tarkistaa ja miten
Artikla 6 edellyttäisi, että Walletit tukevat yhteisiä protokollia ja rajapintoja, joiden avulla luottava osapuoli voi pyytää ja validoida Walletin omistajan tunnistetiedot ja sähköiset ominaisuustodistukset, varmistaa itse Walletin aitouden ja voimassaolon sekä tunnistautua vastavuoroisesti silloin kun se vaaditaan. Artikla 5 antaa omistajalle vaihdon toisen puolen: valikoivan tietojen luovutuksen sekä oikeuden valtuuttaa luottava osapuoli pyytämään todistuksia ja peruuttaa tuo valtuutus myöhemmin. [1]
Artiklan 8 mukaan Walletin omistajan tunnistetiedot sisältäisivät vähintään talouden toimijan virallisen nimen sellaisena kuin se on merkitty asianomaiseen rekisteriin sekä sen yksilöllisen tunnisteen, ja ne annettaisiin hyväksyttynä sähköisenä ominaisuustodistuksena hyväksytyn luottamuspalvelun tarjoajan toimesta tai sellaisen julkisen sektorin elimen toimesta, joka vastaa autenttisesta lähteestä. Jäsenvaltiot ilmoittaisivat nämä autenttiset lähteet komissiolle, joka julkaisisi luettelon koneluettavassa muodossa. [1]
Tunnisteet, joita jo käytätte
Artikla 9 käyttäisi uudelleen eurooppalaista yksilöllistä tunnistetta silloin kun talouden toimijalla on sellainen, sen sijaan että luotaisiin uusi numero. Se on yhtiöoikeusdirektiivin (EU) 2017/1132 nojalla annettu tunniste ja se, jolle yhteenliitetyt kaupparekisterit ja tosiasiallisten edunsaajien rekisterit rakentuvat. Johdanto-osassa todetaan, että kehyksen olisi nojattava samaan myöntämis- ja kirjaamisprosessiin rahanpesun torjuntaa koskevan säännöstön piiriin kuuluvien toimijoiden osalta. Toimijat, joilla ei ole eurooppalaista yksilöllistä tunnistetta, saisivat tunnisteen täytäntöönpanosäädöksen nojalla. [1] [9]
Identiteetin lisäksi johdanto-osassa mainitaan, millaisia ominaisuuksia Wallet voisi kantaa todistuksina: nykyinen osoite, alv-tunniste, verotunniste, oikeushenkilötunnus (LEI), EORI-numero ja valmisteveronumero. Kukin saapuisi myöntäjänsä allekirjoittamana eikä skannauksena. [1]
Kuka saa allekirjoittaa
Artikla 5 antaisi Walletin omistajan valtuuttaa useita käyttäjiä käyttämään Walletiaan ja peruuttaa nämä valtuutukset. Artikla 6 liittää tähän ehtoja: roolien ja ominaisuuksien väliset kytkennät olisi voitava todentaa, auditoida ja peruuttaa ja jäljittää niiden laillisiin myöntäjiin, ja roolien ristiriidat, liiallinen valtuuttaminen ja vanhentuneet valtuutukset olisi havaittava ja estettävä reaaliajassa, ja valtuutuslogiikan olisi oltava yhteentoimiva jäsenvaltioiden välillä. Nimenkirjoitusoikeuden tarkistaminen on nykyään asiakkaaksi ottamisen vaikeimmin automatisoitava osa. [1]