Kaj bi European Business Wallet pomenil za banke in regulirane sektorje
Bili bi zanašajoča se stranka
Člen 3 zanašajočo se stranko European Business Walleta opredeljuje kot fizično osebo, gospodarski subjekt ali osebo javnega sektorja, ki se zanaša na European Business Wallete. Banka, ki sprejema poslovno stranko, zavarovalnica, ki preverja posrednika, ali vsako podjetje, ki mora ugotoviti, s kom posluje, bi spadalo v to kategorijo. Predlog finančnih institucij nikjer drugje ne imenuje. [1]
Nič vas ne bi zavezovalo k sprejemu
Obveznost sprejemanja iz člena 16 bremeni osebe javnega sektorja, in samo njih: v 24 mesecih od začetka veljavnosti bi morale gospodarskim subjektom omogočiti, da se prek denarnice identificirajo, podpisujejo ali žigosajo, predložijo dokumente in izmenjujejo obvestila. Predlog za zasebne zanašajoče se stranke ne določa enakovredne dolžnosti, uporaba pa bi za podjetja ostala prostovoljna. Sprejem Business Walleta bi bil poslovna odločitev, ne rok za skladnost. [1] [5]
Kaj bi lahko preverili in kako
Člen 6 bi zahteval, da denarnice podpirajo skupne protokole in vmesnike, s katerimi lahko zanašajoča se stranka zahteva in potrdi identifikacijske podatke imetnika denarnice ter elektronske potrditve atributov, preveri pristnost in veljavnost same denarnice ter se v zameno overi tam, kjer se to zahteva. Člen 5 imetniku daje drugo stran te izmenjave: selektivno razkritje in pooblastilo, da zanašajočo se stranko pooblasti za zahtevanje potrditev in to pooblastilo pozneje prekliče. [1]
Na podlagi člena 8 bi identifikacijski podatki imetnika vsebovali vsaj uradno ime gospodarskega subjekta, kot je vpisano v ustrezen register, in njegov enotni identifikator, izdani pa bi bili kot kvalificirana elektronska potrditev atributov s strani kvalificiranega ponudnika storitev zaupanja ali osebe javnega sektorja, odgovorne za verodostojni vir. Države članice bi te verodostojne vire priglasile Komisiji, ki bi seznam objavila v strojno berljivi obliki. [1]
Identifikatorji, ki jih že uporabljate
Člen 9 bi ponovno uporabil evropski enotni identifikator, kadar ga gospodarski subjekt ima, namesto da bi ustvaril novo številko. To je identifikator, dodeljen na podlagi direktive o pravu družb, (EU) 2017/1132, in tisti, na katerem temeljijo medsebojno povezani poslovni registri in registri dejanskih lastnikov. Uvodne izjave navajajo, da bi se okvir moral opreti na isti postopek izdaje in evidentiranja za subjekte, ki jih zajema pravni red o preprečevanju pranja denarja. Subjekti brez evropskega enotnega identifikatorja bi ga pridobili na podlagi izvedbenega akta. [1] [9]
Poleg identitete uvodne izjave navajajo vrsto atributov, ki bi jih denarnica lahko nosila kot potrditve: trenutni naslov, identifikacijsko številko za DDV, davčno referenčno številko, identifikator pravnega subjekta (LEI), številko EORI in trošarinsko številko. Vsak bi prispel podpisan s strani svojega izdajatelja, ne kot skeniran dokument. [1]
Kdo sme podpisati
Člen 5 bi imetniku denarnice omogočil, da pooblasti več uporabnikov za upravljanje njegove denarnice in ta pooblastila prekliče. Člen 6 temu dodaja pogoje: preslikave med vlogami in atributi bi morale biti preverljive, revizijsko sledljive, preklicljive in izsledljive do njihovih zakonitih izdajateljev, pri čemer bi se navzkrižja vlog, prekomerno prenašanje pooblastil in potekla pooblastila zaznavala in preprečevala v realnem času, logika pooblaščanja pa bi bila interoperabilna med državami članicami. Preverjanje pravice do podpisa je danes del sprejemanja strank, ki ga je najtežje avtomatizirati. [1]