Qué significaría la European Business Wallet para bancos y sectores regulados
Usted sería una parte usuaria
El artículo 3 define la parte usuaria de una European Business Wallet como una persona física, un operador económico o un organismo del sector público que confía en las European Business Wallets. Un banco que incorpora a un cliente empresarial, una aseguradora que comprueba a un corredor, o cualquier empresa que deba establecer con quién trata, entraría en esa categoría. La propuesta no menciona a las entidades financieras en ningún otro lugar. [1]
Nada le obligaría a aceptarla
La obligación de aceptación del artículo 16 recae en los organismos del sector público, y solo en ellos: en un plazo de 24 meses desde la entrada en vigor tendrían que permitir a los operadores económicos identificarse, firmar o sellar, presentar documentos e intercambiar notificaciones mediante una wallet. La propuesta no establece un deber equivalente para las partes usuarias privadas, y el uso seguiría siendo voluntario para las empresas. Aceptar una Business Wallet sería una decisión comercial, no un plazo de cumplimiento. [1] [5]
Qué podría comprobar, y cómo
El artículo 6 exigiría que las wallets admitieran protocolos e interfaces comunes para que una parte usuaria solicite y valide los datos de identificación del titular de la wallet y las declaraciones electrónicas de atributos, verifique la autenticidad y validez de la propia wallet y se autentique a su vez cuando así se requiera. El artículo 5 da al titular la otra cara de ese intercambio: la divulgación selectiva y la facultad de autorizar a una parte usuaria a solicitar declaraciones y de revocar después esa autorización. [1]
Conforme al artículo 8, los datos de identificación del titular incluirían al menos la denominación oficial del operador económico tal como conste en el registro pertinente, además de su identificador único, y se emitirían como declaración electrónica cualificada de atributos por un prestador cualificado de servicios de confianza, o por un organismo del sector público responsable de una fuente auténtica. Los Estados miembros notificarían esas fuentes auténticas a la Comisión, que publicaría la lista en formato legible por máquina. [1]
Identificadores que ya utiliza
El artículo 9 reutilizaría el identificador único europeo cuando el operador económico disponga de uno, en lugar de crear un número nuevo. Es el identificador atribuido en virtud de la Directiva de Derecho de sociedades, (UE) 2017/1132, y el que sostiene la interconexión de los registros mercantiles y los registros de titularidad real. Los considerandos señalan que el marco debería apoyarse en el mismo proceso de emisión y registro para los operadores cubiertos por el acervo de lucha contra el blanqueo. Los operadores sin identificador único europeo obtendrían uno creado mediante un acto de ejecución. [1] [9]
Más allá de la identidad, los considerandos citan el tipo de atributos que una wallet podría llevar como declaraciones: dirección actual, número de IVA, número de referencia fiscal, identificador de entidad jurídica (LEI), número EORI y número de impuestos especiales. Cada uno llegaría firmado por su emisor, no como un escaneo. [1]
Quién puede firmar
El artículo 5 permitiría al titular de una wallet autorizar a varios usuarios a operarla y revocar esas autorizaciones. El artículo 6 añade condiciones: las correspondencias entre funciones y atributos tendrían que ser verificables, auditables, revocables y trazables hasta sus emisores legítimos, con detección y prevención en tiempo real de conflictos de funciones, delegación excesiva y autorizaciones caducadas, y con una lógica de autorización interoperable entre Estados miembros. Comprobar la facultad de firma es hoy la parte más difícil de automatizar en la incorporación de clientes. [1]